קרן השתלמות היא כלי חיסכון לטווח בינוני המיועד לשכירים ולעצמאים. אחד מיתרונותיה המשמעותיים הוא הנזילות שלה – אחרי שש שנים, ניתן למשוך את הכסף ללא תשלום מס. עם זאת, לפני פדיון הקרן, ניתן להשתמש בה לצורך קבלת הלוואה מקרן השתלמות בתנאים נוחים. יתרונות הלוואה מקרנות השתלמות:
- ריביות נמוכות יחסית: לעיתים קרובות, הריביות נמוכות משמעותית מהלוואות בנקאיות או הלוואות מסחריות.
- גמישות בפריסת תשלומים: תקופת ההחזר יכולה להגיע למספר שנים, בהתאם לקרן.
- שמירה על החיסכון לטווח הארוך: הכספים ממשיכים לצבור תשואות בקרן גם בזמן ההלוואה.
שימוש בהלוואה מקרן השתלמות יכול לסייע בהקטנת סכום ההון העצמי שיידרש מהבנק. לדוגמה, אם חסרים לכם עשרות אלפי שקלים לסכום ראשוני, תוכלו לקחת הלוואה מהקרן במקום לקחת משכנתא גבוהה יותר ולשלם עליה ריבית לאורך שנים רבות.
מתי כדאי להשתמש בהשקעות פנסיוניות?
בקרן השתלמות ופנסיה קיימים סכומים משמעותיים שנחסכים לטווח ארוך לצורך הבטחת הכנסה לאחר גיל הפרישה. עם זאת, משיכה מוקדמת של כספים מפנסיה כרוכה במס גבוה, ולכן מימון משכנתא באמצעות משיכה מקרן הפנסיה אינו מומלץ ברוב המקרים. במקום זאת, חלק מהקרנות מאפשרות לקיחת הלוואות על חשבון קרן הפנסיה בתנאים אטרקטיביים. אלו הלוואות שמאופיינות בריביות נמוכות יחסית בגלל הערבויות הגבוהות שמעניקה הקרן. היתרון הוא שמדובר בהלוואה שמאפשרת להימנע ממשיכת כספים ומסייעת לשמור על יציבות החיסכון הפנסיוני. שימוש בהלוואה מהפנסיה יכול להיות מהלך חכם עבור מי שזקוק למימון נוסף להון העצמי או לשיפוץ הנכס.
הלוואה לשיפוץ: להפיק יותר מהמשכנתא
כאשר רוכשים נכס, לעיתים מתגלה הצורך בהשקעה נוספת בשיפוץ – בין אם לשם שדרוג הדירה ובין אם לצורך התאמתה למגורים. כאן נכנסת לתמונה האפשרות של הלוואה לשיפוצים, אותה ניתן לקחת כהלוואה נפרדת מהמשכנתא או כאחת ממסגרות ההלוואה שמציע הבנק. יתרונות של הלוואה זו:
- שיפור ערך הנכס: שיפוץ טוב עשוי להעלות את ערך הנכס, דבר שיכול להיטיב עם תנאי המשכנתא העתידית.
- פריסה גמישה: הבנקים מאפשרים לעיתים לפרוס את ההלוואה לתקופות קצרות יותר, מה שמקטין את עלויות הריבית הכוללת.
- הגדלת איכות החיים: השקעה בשיפוץ משפרת את הנוחות ויכולה לחסוך בעלויות אחזקה עתידיות.
עם זאת, כדאי לבחון היטב את תנאי ההלוואה ולוודא שהיא אינה מכבידה יתר על המידה על ההוצאות השוטפות. לפעמים, הלוואה לשיפוץ עשויה להיות חלק מהמשכנתא עצמה, ובמקרים אחרים היא תילקח כהלוואה נוספת.
באמצעות ניהול נכון של המשאבים, תוכלו ליהנות ממשכנתא בתנאים טובים יותר ולהבטיח יציבות פיננסית שתלווה אתכם לאורך זמן. מידע נוסף על קרן השתלמות ופנסיה ניתן למצוא כאן באתר של איינס ייעוץ משכנתאות ופיננסים.
