כאשר אנחנו מתמודדים עם בקשה למימון או משכנתא, כולנו מקווים לתשובה חיובית שתאפשר לנו להגשים את חלומנו – בין אם מדובר ברכישת בית, שיפוץ דירה או כל צורך אחר. אולם, לא תמיד הבנקים או גופים פיננסיים אחרים מאשרים בקשות כאלו. מצב זה, המכונה "סירוב למימון", עלול להיות מאכזב ומעורר תסכול. במיוחד בישראל, כאשר חלום הדירה הוא כה משמעותי לרבים, סירוב בקשת משכנתא עשוי להותיר תחושת אי ודאות. השלב הראשון בהתמודדות עם סירוב הוא להבין את הסיבות שהובילו לכך. לכל גוף פיננסי יש קריטריונים שונים שעל פיהם הוא מקבל החלטות, ולכן הסיבות לסירוב עשויות להיות מגוונות:
- היסטוריית אשראי לא תקינה: אם יש לך היסטוריה של הלוואות שלא שולמו בזמן, בעיות עם כרטיסי אשראי או תיקים בהוצאה לפועל, זה עשוי להוביל לדחיית הבקשה.
- הכנסות נמוכות או חוסר יציבות כלכלית: הבנקים והגופים המממנים רוצים לראות יכולת החזר יציבה. אם ההכנסות שלך אינן מספקות או ישנן תקופות חוסר עבודה, זה יכול להוות מכשול.
- יחס גבוה בין הון עצמי להלוואה: במקרים בהם יש צורך בהון עצמי גדול לעומת מה שהלווה יכול להעמיד, ייתכן שהגוף הפיננסי יסתייג מהסיכון.
- הערכה שגויה של נכס: אם שווי הנכס שעליו מתבססת המשכנתא אינו מספיק לדעת הבנק, הדבר עלול להוביל לסירוב.
איך להתמודד עם הסיבות לסירוב?
ברגע שאתה מבין את הסיבות שהובילו לסירוב, תוכל לפעול כדי לתקן את המצב. אם מדובר בהיסטוריית אשראי בעייתית, ניתן לעבוד על שיפור האשראי על ידי תשלום חובות באופן סדיר. במקרים אחרים, ניתן לשקול להגדיל את ההון העצמי, לנסות להשיג עבודה קבועה עם הכנסה יציבה או לחפש נכס שמחירו מתאים יותר ליכולות הכלכליות שלך. אחד הפתרונות המוצעים בישראל עבור אלו שמתקשים לקבל משכנתא הוא משכנתאות למסורבים. זהו שירות המיועד לאנשים שנדחו על ידי הבנקים המסורתיים עקב קריטריונים קשיחים כמו בעיות בהיסטוריית האשראי, הכנסה לא מספקת או מצבים אישיים חריגים. משכנתא למסורבים היא למעשה הלוואה הניתנת על ידי גופים פיננסיים שאינם בהכרח בנקים. גופים אלו עשויים להיות קרנות פרטיות, חברות ביטוח או מלווים פרטיים המציעים פתרונות מימון גמישים יותר. אלו הן בדרך כלל הלוואות בתנאים שונים ממשכנתא רגילה, ולעיתים אף בתנאים מחמירים יותר מבחינת ריביות או תקופת ההחזר.
ייעוץ משכנתאות: הדרך להצלחה
אחת הדרכים הטובות ביותר להגדיל את הסיכוי שלך לקבל משכנתא היא לפנות לייעוץ מקצועי כמו שמציע חברת איינס. ייעוץ משכנתא הוא שירות שבו יועצים מקצועיים, המנוסים בתחום המימון והמשכנתאות, מסייעים ללקוחות להבין את אפשרויות המימון השונות, לבנות תיק כלכלי חזק ולהתנהל בצורה חכמה מול הבנקים. יועץ משכנתא מומלץ ומקצועי מבצע מספר פעולות עיקריות שמסייעות להגביר את הסיכויים לקבלת משכנתא:
- הכנת תיק אשראי חזק: יועץ משכנתאות עוזר לך להבין את מצבך הכלכלי הנוכחי ולהגיש בקשה בצורה שמבליטה את החוזקות שלך. הוא יסייע לך לבנות תיק אשראי מסודר ואמין, הכולל מסמכים המעידים על הכנסותיך, הוצאותיך, והתחייבויותיך הפיננסיות.
- משא ומתן מול הבנקים: יועצים מנוסים יודעים כיצד לנהל משא ומתן יעיל מול הבנקים ולמצוא את התנאים הטובים ביותר עבורך. מאחר והם עובדים מול בנקים רבים, יש להם הבנה מעמיקה של השוק ויכולת לדרוש תנאים משופרים.
- הכרת פתרונות חלופיים: אם הסירוב עדיין מתקיים, יועץ משכנתא מומלץ ואחראי יכול להפנות אותך לפתרונות חלופיים כמו משכנתא למסורבים או להציע הלוואות מגופים חוץ-בנקאיים שמציעים תנאים גמישים יותר.
הדרך לקבלת המשכנתא אינה תמיד פשוטה, אך עם הכלים הנכונים, ההתמדה והכוונה המקצועית הנכונה, ניתן להתגבר על המכשולים ולהגיע ליעד. לקבלת סיוע מחברת איינס ייעוץ משכנתאות ופיננסים ניתן לקבוע פגישה ישירות כאן באתר.
