מימון לרכישת נדל”ן בחו”ל

מימון לרכישת נדל”ן בחו”ל לבעלי נכס בישראל לא קיבלת מימון – אל תשלם ! גם אם יש לך משכנתא של עד 50% מגובה שווי הנכס, אנחנו יודעים להשיג לך מימון לכל מטרה לרבות רכישה של נדל”ן בחוץ לארץ עד שווי של 85% משווי הנדל”ן שלך בישראל. לדוגמא: יש לך נכס בשווי של 3.5 מיליון ₪ […]

קרנות השתלמות

קרן השתלמות ופנסיה

קרן ההשתלמות היא מוצר פיננסי ייחודי שעבר אבולוציה מרתקת והרבה גילגולים. קרנות ההשתלמות נולדו לפני עשורים רבים כשהמשק הישראלי היה עדיין משק הסתדרותי. כמו ששמן מרמז הן נועדו במקור לאפשר לעובדים ממגזרים שונים לצאת ללימודים ולהשתלם מקצועית. בעבר, כספי קרנות ההשתלמות אכן יועדו רק למטרות אלו (לימודי המשך, קורסים וכנסים מקצועיים), אך עם השנים הוסרו […]

פוליסות חיסכון

אנחנו לא נוטים לקשר את המונח ‘ביטוח’ למונח ‘חיסכון’, אך בסביבה הכלכלית הנוכחית מסתבר שענף הביטוח ממלא תפקיד רחב יותר מהתפקיד המסורתי שלו. בעקבות הרפורמות בשוק ההון, חברות הביטוח קיבלו היתר להציע גם מוצרי חיסכון והשקעה. מבחינת הצרכנים מדובר בחדשות מצוינות כי היצע המוצרים גדל, מה שהביא להגדלת התחרות על ליבו וכיסו של הצרכן ושיפר […]

פדיון כספים

אנחנו חוסכים בביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל להשקעה ואפיקים אחרים, מתוך הנחה שיום יבוא ונהנה מפירות החיסכון. אחרי שזה נאמר, כשמגיעים לפדיון הכסף בפועל העניינים לפעמים מסתבכים ויש כללים וחוקי מס שכדאי להכיר מבעוד מועד. המדינה מעודדת חסכון לקצבה אחת הסיבות לרפורמה בחיסכון הפנסיוני הייתה העובדה שהרבה מאוד ישראלים התנהלו בתת כיסוי פנסיוני. כדי […]

הלוואות מקרנות

בימים בהם הריבית מרימה ראש, כמו שאנו חווים בשנתיים האחרונות, הלוואות הפכו לעסק יקר. אחרי שבמשך שנים ארוכות התנהלנו בתנאי ריבית כמעט אפסית, הכסף התייקר ומאחר שרובנו זקוקים לאשראי ומתקשים להסתמך על התזרים השוטף, איתור הלוואות משתלמות הוא משימה מאתגרת. הבשורות הטובות: יש אפיק הלוואה שלא רבים מודעים לו והוא הלוואות מקרנות, אפיק משתלם במיוחד. […]

גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה, המכונה בקיצור ‘גמל להשקעה’, היא מכשיר פיננסי ייחודי לחיסכון פנסיוני שגם מוכר לצרכי מס וגם מעניק לחוסך גמישות וגישה לכסף בכל עת ללא כל קנס, מלבד העובדה שמשיכת כספים לפני שהחוסך מגיע לגיל 60 כרוכה בתשלום מס על רווחי הון. קופות הגמל המציאו את עצמן מחדש בעבר קופות הגמל מילאו תפקיד במשק […]

קופות גמל

קופת גמל היא מסגרת פיננסית המאפשרת לעובדים ולמעבידים להפקיד כספים במהלך תקופת העבודה של העובד, על מנת שהעובד יוכל להשתמש באותם הכספים בעת הפרישה לגמלאות או לחלופין כדרך להשקעה ושמירה על ערך הכסף. הכספים בקופת הגמל מושקעים בשוק ההון על ידי החברה המנהלת והרווחים מועברים לקופה, במטרה להגדלת גובה החיסכון. מה זה קופות גמל? קופת […]

השקעות אלטרנטיביות

כששואלים אנשים המשקיעים את כספם, היכן הן משקיעים אותו? הרוב ייענה כי ההשקעה שלהם מתמקדת במסלולי ההשקעה הרגילים והמקובלים בשוק ההון, כמו מניות, אגרות חוב, מטבע חוץ ועוד כמה. אולם, בעשור האחרון, יותר ויותר משקיעים המבקשים לגוון את מנעד ההשקעות שלהם, יכולים לשלב גם השקעה בתחומים שאינם בגזרת שוק ההון ואלו, נקראות הרבה פעמים השקעות […]

תכנון פרישה לפנסיה

למרבית בני אדם קשה לתכנן או להתכונן לדברים הצפויים בעתיד הרחוק. זה די מובן, ההווה והעתיד הקרוב מעסיקים אותנו ולא משאירים זמן, כוחות או רצון להתחיל לחשוב רחוק. בנוסף, מחשבה על גיל הפנסיה (זקנה) היא לא תמיד מחשבה נעימה, שהינו רוצים לעסוק בה כשאנחנו צעירים. בסוגיית הפנסיה, המדינה קבעה כי הפרשה לפנסיה היא חובה של […]